[재테크 상식] 연금저축펀드는 필수입니다!

안녕하세요, 다이아J입니다.

오늘은 연금저축펀드에 대한 포스팅입니다.

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연금저축펀드는 재테크의 필수 상품입니다.

흔히 연금저축펀드도 가입하지 않고 주식이나 비트코인에 투자하는 청년들을 많이 볼 수 있는데요.

연금저축펀드는 국민연금과 함께 노후 준비를 위하여 반드시 가입해야 하는 상품입니다.

투자를 하려면 연금저축펀드를 납입하고 남은 금액으로 해야 합니다.

연금저축펀드 활용법!

공개합니다!

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1. 세액 공제로 내가 낸 돈 돌려 받자!

연금저축펀드의 가장 큰 혜택은 바로 세액 공제입니다.

매년 내가 낸 금액의 일부분을 세액 공제의 형태로 되돌려 주는 것이죠.

기본적으로 연간 최대 400만원까지 세액 공제 혜택을 줍니다.

연 소득 5,500만원 초과 시에는 13.2%를, 연 소득 5,500만원 이하는 16.5%를 돌려줍니다.

즉, 내 연봉이 5,500만원 이하라면 연금저축펀드에 연 400만원을 납입하면 66만원을 돌려준다는 것이죠.

 

그래서!

반드시 연간 400만원까지는 연금저축펀드에 납입해야 하는 겁니다. 

월 납입액으로 따지면 33만원 정도입니다.

 

월 33만원을 납입하면 펀드 상품의 가격 변동과 무관하게 세액 공제로만 16.5%의 수익률을 기본적으로 갖고 간다고 해도 과언이 아니죠.

이런 엄청난 상품은 반드시 가입해야 하는 것입니다!

2. ETF로 매수하자!

연금저축보험 상품도 있는데요.

세액 공제 혜택은 동일한데 반드시 증권사의 연금저축펀드로 가입하시길 추천드립니다.

연금저축펀드는 55세부터 수령이 가능한데 최소 10년 이상 장기투자할 계좌인데 보험에 가입할 이유가 없죠.

 

따라서 연금저축펀드는 반드시 증권사에서 개설하시고, 운용 종목은 ETF로 하시길 추천드립니다.

제가 투자하고 있는 건 "TIGER 나스닥 100"입니다.

우리나라에 상장된 종목으로서 미국의 나스닥 100개 기업의 지수를 추종하는 종목입니다.

55세까지 강제 장기투자할 만한 종목을 고르라면 당연히 나스닥에 투자해야겠죠?

나스닥 지수의 과거 차트를 보시면 이해가 빠르실 겁니다.

출처: 삼성증권 HTS

2007년부터 현재까지의 나스닥 지수 차트입니다.

너무 예쁘죠?ㅎㅎ

꾸준히 우상향하고 있는 모습니다.

따라서 20년 이상 연금저축펀드 계좌에 내 돈을 넣어야하기 때문에 가장 안전하고 가장 수익률 좋은 나스닥에 투자하는 것이 답이라고 생각합니다.

 

3. 알고 투자하자!

제가 생각하기엔 단점은 아니지만 주의해야할 점은 몇 가지 있습니다.

 

첫 번째로 55세부터 연금 수령이 가능하다는 점입니다. 

중간에 인출은 가능하지만 세액 공제 혜택으로 받았던 금액을 토해내야 합니다.

 

두 번째로 연금 수령 시에도 세금을 내야 한다는 점. 

세금은 70세까지는 5.5%이고, 71세~80세까지는 4.4%입니다.

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30살에 연금저축펀드에 가입해서 55살까지 25년 동안 매월 33만원씩 연금저축펀드에 납입한다면!?

원금만 1억입니다.

그리고 16.5%으로 세제 혜택 받은 금액은 1,650만원이나 되고요.

내가 투자한 종목이 매년 8%씩 성장한다면!? 

최종 평가금액은 3억 1천 5백만원 정도 되네요.

이걸 55세부터 75세까지 20년 간 연금으로 수령하게 되면 매년 1,579만원씩 받는 거고요.

월로 치면 매월 131만원씩 받게 됩니다.

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한 달에 33만원씩 납입했을 뿐인데 대단한 결과이지 않나요!?

따라서 재테크를 하는 청년들에게 연금저축펀드는 필수 상품입니다!

감사합니다.

 

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