퇴직연금 디폴트옵션 뜻, 활용법 알아보기

안녕하세요, 다이아J입니다. 오늘은 퇴직연금 디폴트옵션에 대해서 알아보도록 하겠습니다!

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퇴직연금 디폴트옵션

우리나라도 드디어 퇴직연금 디폴트옵션이 시행됩니다. 시행일은 7월 12일부터 인데요. 퇴직연금 디폴트옵션은 사전지정 운용제도라고 표현하기도 합니다.

그렇다면 퇴직연금 디폴트옵션이 무엇이고, 어떻게 활용해야 하는 한 번 알아보도록 하겠습니다.

퇴직연금 디폴트옵션이란?

디폴트는 영어 'default value'에서 유래한 말입니다. 즉 초기값, 기본 설정값 등으로 해석할 수 있는데요. 이런 디폴트의 뜻처럼 퇴직연금 디폴트옵션은 퇴직연금을 운용할 때 적극적인 투자상품을 기본으로 설정해둘 수 있는 제도입니다.

이 제도의 시행으로 이제 퇴직연금 DC형 가입자와 IRP 가입자는 가입자가 별도 운용 지시를 하지 않더라도 미리 정해놓은 투자 상품에 자동 투자하도록 기본 설정값을 지정할 수가 있는 겁니다.

현재 퇴직연금 제도의 문제점

기존 퇴직연금의 경우 가입자가 투자 상품을 직접 알아보고 매매를 해야합니다. 하지만 가입자가 연금 계좌까지 하나하나 알아보고 투자하기란 관심 있는 분들 아니면 현실적으로 어려운 부분이 많았는데요. 따라서 대부분의 퇴직연금 가입자들은 원리금 보장형 상품에 투자해서 운용하고 있습니다.

당연히 이런 상품들의 수익률은 원금 보장을 미끼로 최근 5년 간 1%대라고 하는데요. 5년을 투자했는데 1%의 수익률이라니. 너무 억울하지 않으신가요.

기존 제도의 문제점은 하나 더 있었는데요.바로 위험 상품은 70%까지만 투자할 수 있다는 것입니다. 주식이나 주식형 펀드에 적극적으로 투자하고 싶어도 70%가 넘어가면 위험한도 초과로 투자할 수가 없는데요. 이에 억지로 나머지 30%에 해당하는 금액은 원금보장형 상품에 가입해야 했습니다.

이제 디폴트옵션이 도입되면 위험자산을 더 많이 편입하고 있는 TDF펀드 등에도 투자할 수 있다고 합니다.

퇴직연금 디폴트옵션 선택 방법

이제 제도가 본격적으로 시행되면 퇴직연금사업자는 두 가지 유형의 상품들을 준비한다고 하는데요. 하나는 TDF펀드, MMF 등 장기투자에 적합한 펀드이고요. 다른 하나는 원리금 보장상품입니다.

이제 가입자는 하나의 디폴트옵션을 선택하면 되는데요. 이렇게 선택을 하고 나면 가입자가 따로 운용 지시를 하지 않더라도 디폴트옵션이 적용되어서 자동으로 투자가 되는 겁니다!

그럼 디폴트옵션이 좋은 걸까요? 당연합니다! 왜냐하면 퇴직연금은 말 그대로 노후 대비를 위한 장기투자 상품이기 때문입니다. 20년, 30년을 운용할 연금인데 당연히 장기적으로 우상향하고 수익률이 높은 적극투자형 상품에 투자해야 하는 것이죠.

노후 대비를 위한 연금인데 원금 보장이 안되면 오히려 위험한 거 아니냐고요? 천만의 말씀입니다. 원금 보장이 오히려 더 무서운 이야기입니다. 원금의 숫자만 보장되는 것이지 인플레이션 헷지가 전혀되지 않으니까요. 매년 소비자물가는 올라갑니다. 내가 똑같은 돈을 가지고 있더라도 돈의 가치가 떨어지는 것이죠.

퇴직연금으로 원금을 보장 받고 수익률을 포기한다면 실제로는 원금의 가치가 조금씩 훼손되고 있는 것입니다. 20년, 30년을 운용할 투자금으로 투자한 원금보다 못한 수익률을 얻을 확률이 얼마나 될까요. 눈 앞의 안정보다는 먼 미래를 내다보고 투자를 해야겠습니다.

어쨌든 가입자의 선택의 폭을 넓힌 퇴직연금 디폴트옵션 제도를 환영합니다! 감사합니다.

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