401K 미국 연금 제도, 미국이 중산층이 많은 이유

안녕하세요, 다이아J입니다. 오늘은 미국의 연금 제도인 401K에 대해서 알아보도록 하겠습니다.

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401K

401K는 미국의 연금제도 중 하나입니다. 미국의 근로자 퇴직소득보장법 401조 K항에 규정되어 있기 때문에 401K로 불리는데요. 주식 투자자분들이라면 모두 알고 계시는 메리츠자산운용의 존리 대표가 항상 미국의 401K를 언급하시면서 정말 좋은 제도라고 소개하고 있죠.

401K가 있기에 미국에 중산층이 많은 이유라고 분석하기도 하는데요. 도대체 401K가 어떤 제도이길래 그런 찬사까지 받을 수 있는 한 번 분석해보도록 하겠습니다.

401K 제도의 특징

 401K는 1981년 레이건 정부가 도입했는데요. 우선 401K는 매달 일정액의 퇴직금을 회사가 적립하면 근로자가 이를 운용하여 스스로의 투자 결과에 대해서 책임지는 확정기여형 퇴직연금 제도입니다.

401K에 가입하면 회사와 개인이 월급의 일정비율을 정년 때까지 투자하게 됩니다. 투자금은 개인이 직접 투자상품을 고를 수 있는데요. 즉, 매월 납입한 연봉의 12분의 1 이상을 강제적으로 투자상품에 투자해야하는 것입니다.

어차피 투자해야하고 노후 대비를 위한 연금 제도이기 때문에 미국의 많은 사람들이 401K로 주식 투자를 진행하게 되었고, 열심히 일하고 노후가 되자 강제적으로 운용하여 적립했던 401K 투자 상품이 꽤나 많은 금액으로 불어나 있기 때문에 중산층이 많아졌다는 분석입니다.

401K는 투자상품을 개인이 선택할 수 있기 때문에 운용 성과에 따라 연금액이 달라지게 되는데요. 주식, 채권, 보험 등 다양한 포트폴리오를 구성할 수 있다는 것도 특징입니다.

또한 401K는 투자금에 대한 소득공제와 투자수익에 대한 비과세 혜택도 주고 있고요. 은퇴 후에도 낮은 소득세율을 적용 받아서 인출도 가능합니다. 또 2009년 오바마 정부는 401K에 자동가입하도록 제도를 정비했는데요. 이로 인해 많은 미국인들이 401K에 가입하게 되었습니다.

우리나라 연금제도의 시사점

우리나라 연금 투자금액 중 주식 비중이 현저히 낮다고 하는데요. 존리 대표가 우리나라를 금융 문맹이라고 부르는 이유가 바로 그것입니다. 미국의 401K 제도처럼 일정 금액을 강제적으로 연금계좌에 적립하고 적립한 투자금을 주식 등에도 자유롭게 투자할 수 있도록 제도를 정비한다면 우리나라 주식시장에도 긍정적 영향을 줄 수 있을 텐데요.

아직 우리나라는 문화적으로 금융 정보에 취약하고 주식을 터부시하는 경향이 있어 퇴직연금 제도를 당장 대대적으로 손보기는 어려울 거 같은데요. 조금이라도 개인에게 자율을 주고 운용할 수 있도록 제도를 조금씩 손 본다면 우리나라도 금융 강국이자 중산층이 많은 나라로 변모할 수 있을지 기대를 해봅니다. 감사합니다!

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